Varejo vs. Clientes Financeiros Institucionais

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O setor de serviços financeiros tem uma ampla gama de clientes individuais e empresariais, todos os quais se enquadram em uma das duas categorias: clientes de varejo ou institucionais. Os termos 'investidor' e 'cliente' são intercambiáveis ​​porque os consultores financeiros oferecem principalmente consultoria de investimento, orientação sobre como manter esses investimentos de forma lucrativa e aconselham sobre como descontar e cortar perdas de investimento.

Definindo o Varejo

O termo varejo implica lojas familiares, bem como mercearias de megacadeias. No entanto, no que diz respeito às empresas de serviços financeiros e seus clientes, apenas a operação familiar seria considerada um cliente de varejo porque normalmente é administrada por um indivíduo ou família e é uma pequena empresa. A megaloja, pelo seu tamanho, seria considerada uma instituição.

O termo instituição refere-se a clientes de maior porte, como bancos, fundos que mantêm carteiras de investimentos para outros, como fundos de pensão, seguradoras e grandes estabelecimentos de varejo. Muitas vezes, grandes clientes institucionais de varejo farão parte de uma rede nacional e oferecerão a seus funcionários oportunidades de investimento e planos de aposentadoria.

Um cliente de varejo pode ser um indivíduo extremamente rico ou uma pequena empresa de sucesso. Os ativos financeiros de clientes de varejo podem se estender a dezenas de milhões, tão pequenos de forma alguma se traduzem em um centavo ou baixa avaliação de portfólio.

Clientes Institucionais

A maioria dos consultores financeiros em empresas de serviços financeiros tem apenas clientes de varejo. Clientes institucionais geralmente são atendidos por uma força de vendas institucional separada. Da mesma forma, certas linhas de negócios e funções de trabalho são normalmente organizadas em uma divisão de varejo com base na orientação para o cliente. Além de consultoria financeira, outras categorias de serviços financeiros incluem planejamento financeiro .

A distinção predominante entre clientes de varejo e institucionais é o volume de negócios e os tipos de investimentos em que se envolvem. Uma companhia de seguros que vende apólices de vida inteira que agregam valor em dinheiro ao longo do tempo o faz investindo uma parte de seus prêmios. Grandes instituições - bancos, seguradoras, fundos de pensão, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs) - compram e vendem títulos para suas carteiras de investimento. Você então empresta contra o crescimento dessas carteiras, geralmente isentos de impostos.Uma companhia de seguros tem a responsabilidade ética e profissional de investir seus prêmios bem, mas com segurança. Se assumir regularmente investimentos de alto risco e seus segurados perderem dinheiro consistentemente, poderá enfrentar o fechamento devido à perda de clientes. Por outro lado, retornos minúsculos sobre os investimentos também resultarão na perda de clientes. Os clientes institucionais são muitas vezes vinculados ao seu próprio serviço aos clientes. Uma pequena empresa, ao contrário, tem poucos funcionários e obrigações.

Resultado final

Os clientes de varejo tendem a comprar em lotes redondos, ou 100 ações. Eles às vezes compram menos de 100 ações, até mesmo apenas uma ação em alguns casos raros. Clientes institucionais, por outro lado, tendem a comprar e vender milhares de ações ao mesmo tempo.

Tanto os investidores de varejo quanto os institucionais investem em ações, títulos, contratos futuros e opções, mas apenas os investidores institucionais tendem a negociar em swaps e mercados a prazo. Devido aos diferentes objetivos e práticas de investimento associados a cada tipo de cliente, o aconselhamento financeiro prestado a clientes de retalho será completamente diferente do aconselhamento financeiro prestado a clientes institucionais.