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ÍndiceExpandirÍndice Um dia na vida de um subscritor de seguros: pesquise os candidatos conforme necessário, avalie os candidatos

O Equilíbrio / Theresa Chiechi

Subscritores de seguros avaliar os candidatos ao seguro. Eles determinam se um cliente em potencial deve ou não ser segurado e, em caso afirmativo, recomendam um prêmio adequado para assumir esse nível de risco. Os subscritores de seguros usam software para ajudar a analisar o perfil de risco dos clientes e calcular os custos.

Os subscritores de seguros trabalham em estreita colaboração com agentes de seguros que têm contato direto com os clientes e com atuários que realizam cálculos complexos para determinar a probabilidade de acidentes e outros contratempos acontecerem com uma categoria de clientes.

Os subscritores de seguros são especializados em muitos tipos diferentes de seguros, incluindo automóvel, proprietário, marítimo, comercial, responsabilidade pessoal/profissional e viagens.

Deveres e responsabilidades do subscritor de seguros

Esta carreira geralmente requer a capacidade de realizar as seguintes tarefas:

  • Analise os dados dos candidatos
  • Avalie o risco dos candidatos
  • Operar software de subscrição
  • Avalie as recomendações baseadas em software
  • Candidatos à pesquisa, conforme necessário
  • Decida se oferece ou não seguro
  • Determinar coberturas e prêmios

Os subscritores de seguros servem como intermediários para as seguradoras que fornecem cobertura e os vendedores de seguros que vendem apólices. Uma pessoa que busca cobertura normalmente se inscreverá por meio de um vendedor que encaminhará a inscrição para um subscritor. O subscritor analisa os dados associados ao requerente, avalia o risco, determina se a cobertura deve ser fornecida, quanto deve ser fornecido e a que custo para o segurado.

Muitas decisões são diretas e baseadas em padrões predefinidos. Por exemplo, quando um cliente em potencial solicita algo comum como seguro de automóvel, detalhes relevantes, como informações pessoais do motorista, local de residência, registro de direção e muito mais, são inseridos em um programa de computador que calculará qual deve ser a taxa desse indivíduo. Não é que o subscritor não precise usar habilidades analíticas para esse caso, mas as apólices de seguro de automóveis são tão comuns que há uma abundância de dados a partir dos quais os níveis de risco podem ser avaliados.

Quando as apólices de seguro são para algo menos comum ou incluem variáveis ​​menos comuns ou menos previsíveis, os subscritores precisam confiar mais em sua própria experiência, conhecimento e percepção e menos em um algoritmo de computador. Por exemplo, um cliente pode ter uma coleção de arte ou muitas joias que precisam ser seguradas. Um subscritor, então, precisaria avaliar esse caso individual com mais atenção e cautela.

Salário do Segurador

Subscritores de seguros experientes podem ganhar bem em seis dígitos. Aqueles em áreas especializadas, como assistência médica, compensação de trabalhadores ou seguro marítimo, são mais propensos a ter o maior potencial de ganhos.

  • Salário médio anual: US$ 69.760 (US$ 33,54/hora)
  • Top 10% do salário anual: US$ 123.660 (US$ 59,45/hora)
  • Salário anual de 10% inferior: $ 41.800 ($ 20,09/hora)

Fonte: Bureau of Labor Statistics dos EUA, 2017

Educação, treinamento e certificação

Um diploma de bacharel normalmente é o único requisito para conseguir um emprego como subscritor de seguros, mas cursos relevantes são úteis.

  • Educação: O melhor curso de estudos para subscritores de seguros envolve negócios, matemática, ciências, contabilidade, finanças, economia, probabilidades e estatísticas, tecnologia da computação e engenharia. Quaisquer graus relacionados a essas áreas serão benéficos.
  • Treinamento: Os subscritores recebem treinamento e orientação extensivos no trabalho se forem contratados logo após a faculdade. Os estagiários de subscrição normalmente são emparelhados com subscritores experientes para aprender sobre políticas, procedimentos e técnicas.
  • Certificação: Muitos funcionários incentivam ou exigem a obtenção de certificações em subscrição por meio de cursos Os Institutos , especializada em gestão de riscos e seguros. Os subscritores juniores geralmente obtêm certificação como Associado em Subscrição Comercial ou Associado em Seguros Pessoais. Os cursos e exames relacionados a essas certificações geralmente levam cerca de 1 a 2 anos. Subscritores mais experientes, com pelo menos três anos de experiência, geralmente buscam uma certificação de subscritor de propriedades e acidentes.

Habilidades e Competências do Segurador de Seguros

Os subscritores precisam desenvolver e documentar habilidades analíticas, quantitativas, de tomada de decisão, verbais, escritas e de apresentação para serem contratados e cumprirem com sucesso suas responsabilidades.

  • Habilidades matemáticas: Uma compreensão de estatísticas e probabilidades é talvez a habilidade matemática mais relevante. Grande parte do trabalho é determinar uma taxa apropriada para um candidato com base na probabilidade desse candidato apresentar uma reclamação, com base nos dados disponíveis.
  • Conhecimento em informática: Grande parte da análise estatística é feita com software de computador específico para a indústria. Os subscritores de seguros precisam ser adeptos de operar o software e certificar-se de inserir os dados adequadamente.
  • Pensamento analítico: Embora algumas decisões sejam fáceis, muitas situações exigem que os subscritores de seguros avaliem vários fatores relacionados a um determinado candidato. Mesmo o software de subscrição é apenas um ponto de partida para muitas decisões; subscritores habilidosos precisam avaliar recomendações automatizadas com base em seu próprio julgamento.
  • Detalhe orientado: Cada candidato é diferente e cada ponto de dados pode afetar os aplicativos de maneiras diferentes. É importante que os subscritores de seguros sejam o mais precisos possível com essas informações para tomar as melhores decisões.

Perspectiva de Trabalho

De acordo com Bureau of Labor Statistics dos EUA , as oportunidades de emprego para subscritores de seguros devem diminuir 5% durante a década que termina em 2026. Isso é dramaticamente pior do que o crescimento de 7% projetado para todas as ocupações. O declínio projetado é devido à crescente prevalência de software de subscrição automatizado sendo usado para processar pedidos de seguro.

Uma exceção a esse declínio projetado existe para subscritores de seguros que trabalham especificamente para operadoras de seguros de saúde e médicos. O crescimento para esses empregos está projetado em 15% para o mesmo período devido aos aumentos esperados na demanda por seguro saúde.

Ambiente de trabalho

Grande parte do trabalho dos subscritores de seguros é feito sentado em uma mesa, inserindo dados em um computador ou analisando dados em um computador. A maioria das interações fora do computador são com agentes de seguros que confiam nas informações fornecidas pelos subscritores.

Horário de trabalho

Os subscritores de seguros geralmente trabalham em período integral durante o horário comercial padrão. Devido à natureza de seu trabalho, há pouca necessidade ou razão para trabalhar à noite ou nos fins de semana.

Como conseguir o emprego

NÚMEROS

O trabalho é em grande parte trabalhar e analisar números, então gostar desse tipo de trabalho é fundamental.

EXPERIÊNCIA

Muita experiência é adquirida no trabalho, então coloque um pé na porta e comece a ganhar experiência.

CERTIFICAÇÃO

Aproveite as oportunidades para obter certificações para ser mais comercializável.

Comparação de empregos semelhantes

As pessoas interessadas em ser um subscritor de seguros também podem considerar as seguintes carreiras, listadas com salários médios anuais:

Fonte: Bureau of Labor Statistics dos EUA, 2017